Zrób to zanim zaczniesz inwestować / Inwestycje / Jakub Łuszczyk

Data publikacji 02.08.2022 Autor Jakub Łuszczyk

Wiele osób coraz bardziej świadomie podchodzi do podejmowania decyzji finansowych i szuka rozwiązań, które pomogą ochronić oszczędności przed inflacją i bezpieczenie pomnażać posiadany kapitał.

Jeśli też do nich należysz, to przedstawiam podejście, które może być drogowskazem i pomóc skutecznie zrealizować Twoje cele finansowe.

Postawa "wiecznej dziewicy"

Usłyszałem kiedyś na konferencji o inwestowaniu ciekawe określenie nowego typu emocji związanej z inwestowaniem - "postawa wiecznej dziewicy". Tak określa się osobę, która "chciałaby, ale się boi". Z jednej strony kuszą ją potencjalne zyski z inwestycji, jednak wciąż boi się ulokować pieniądze.

W czasach wysokiej inflacji coraz bardziej zdajemy sobie sprawę, że trzymanie oszczędności na nisko oprocentowanym koncie lub lokacie w banku powoduje spadek realnej wartości pieniądza, po prostu nasze pieniądze tracą na wartości. Nadeszły czasy, gdy jeśli chcemy zadbać o ochronę oszczędności musimy "wyjść ze strefy komfortu" i poznać co oferuje rynek finansowy.

Zacznij od profilu inwestycyjnego

Nie musisz mieć wiedzy i doświadczenia, żeby zacząć inwestować. Wystarczy kierować się pewnymi zasadami i zacząć od podstaw. Jedną z nich jest stworzenie indywidualnego profilu inwestycyjnego.

Każdy z nas ma inną sytuację finansową, rodzinną, zawodową, jest w innym wieku, ma inne potrzeby i cele, na które gromadzi pieniądze (spłata kredytu, emerytura, edukacja dzieci, wakacje itp.). Każdy ma inną tolerancję ryzyka lub apetyt na zysk.

Stworzenie profilu inwestycyjnego pozwoli znaleźć odpowiedź na pytanie w jakie instrumenty finansowe możesz inwestować, jaki poziom ryzyka akceptujesz, jaka jest oczekiwana przez Ciebie stopa zwrotu i zrealizować cele zgodnie z oczekiwaniami.

Ustal cele i okres inwestycji

Pierwsze pytanie w każdym procesie podejmowania decyzji inwestycyjnych to: "Jaki jest cel i okres planowanej inwestycji?". Czy chcesz oszczędzać na emeryturę, studia dzieci, nowe mieszkanie, remont czy wakacje, w każdym przypadku w zależności od horyzontu inwestycyjnego należy przyjąć inną strategię.

Dlaczego cel jest ważny?

Według badania "Polak Inwestor" ponad 70% respondentów mogłoby zacząć inwestować w celu ochrony przed inflacją. Prawie tyle samo osób chciałoby dzięki inwestycjom zapewnić sobie spokojną emeryturę i mieć spokój o finanse na niedaleką przyszłość.

Jakie ryzyko akceptujesz?

Skłonność do ryzyka to akceptowany poziom tolerancji dla krótkookresowego spadku wartości inwestycji. Skłonność do ryzyka jest cechą indywidualną każdego inwestora.

Wybierając różne rozwiązania finansowe, to ryzyko jest najważniejszym elementem. Wyższa stopa zwrotu będzie się wiązała z większym ryzykiem. Zysk to premia za poniesione ryzyko.

Pytania jakie należy sobie zadać:

Czy wybierasz niską stopę zwrotu i niewielkie ryzyko?
Czy jesteś w stanie zaakceptować krótkoterminowe starty?
Jakbyś zareagował na większy niż przewidywany spadek wartości inwestycji?

Wyłącz emocje

Ryzyko to indywidualna sprawa związana z emocjami, bo pieniądze to emocje.

Emocje związane z pieniędzmi to: strach i chciwość.

Dlatego w trakcie hossy, gdy ceny rosną tak trudno rozstać się z zyskowną inwestycją, bo liczymy, że jeszcze urośnie, pojawia się chciwość i zapominamy o ryzyku.

Strach natomiast jest, gdy nawet pomimo krótkoterminowych wahań wycofujemy ulokowany kapitał.

Jeśli, więc odczuwamy duży dyskomfort związany z tymczasowymi wahaniami wartości ulokowanego kapitału, powinniśmy się zastanowić czy wybrana inwestycja nie jest dla nas zbyt ryzykowna.

Jak stworzyć profil inwestycyjny?

Każda instytucja finansowa ma obowiązek przeprowadzić ankietę profilu inwestycyjnego (tzw. dyrektywa MIFID II) zanim klient zainwestuje swoje środki w np. w akcje, obligacje, fundusze lub inne instrumenty finansowe.

Większość firm udostępnia takie ankiety na swoich na stronach internetowych, gdzie można wykonać je samodzielnie lub z pomocą doradcy.

Wiedza o Twoim profilu inwestycyjnym umożliwi lepsze dopasowanie produktów do Twoich potrzeb. Spowoduje to, że Twoje inwestycje mają szansę lepiej odzwierciedlać Twoje oczekiwania oraz pomoże uchronić Cię przed wyborem produktów obarczonych zbyt dużym ryzykiem.

Podsumowanie

Według mnie inwestowanie bez stworzenia profilu inwestycyjnego jest jak jazda samochodem bez znajomości zasad ruchu drogowego. Jest to szczególnie ważne dla osób, które planują zacząć inwestować, aby nie zrazić się do rynku finansowego wybierając nieświadomie produkty, których nie powinni.

Pamiętaj, że jedna z najważniejszych zasad inwestowania brzmi: "Inwestuję tylko w produkty i instrumenty finansowe, których działanie rozumiem."

Twój profil będzie ewoluował w czasie wraz ze zmianą Twojego doświadczenia, potrzeb, sytuacji materialnej. Warto mieć na uwadze, aby podejmując decyzje inwestycyjne profil był aktualny.

Jakub Łuszczyk