Ranking kredytów hipotecznych grudzień 2021

Data publikacji 09.12.2021  Autor Jakub Łuszczyk

Dzień dobry, to już ostatni ranking kredytów hipotecznych w 2021 roku. Sporo się działo, ale już dzisiaj wiemy, że będzie to rekordowy rok zarówno pod względem ilości sztuk oraz wartości udzielonych przez banki kredytów. Dla mnie też jest to rekordowy rok, bo w sumie pomogłem moim klientom uzyskać kredyty na kwotę ponad 30 mln złotych. 

Dla osób, które własnie zaciągają lub planują zaciągniecie kredytu z pewnością tematem nr 1 są kolejne podwyżki stóp procentowych i to w jaki sposób wpłyną one na wysokość rat kredytu. Z mojego rankingu dowiesz się, który bank oferuje obecnie najlepsze warunki kredytu hipotecznego, gdzie są oferty promocyjne oraz jakie warunki należy spełnić.

Zapraszam do lektury.

trzy podwyżki stóp procentowych. I co dalej?

Po dwóch podwyżkach stóp procentowych październiku i listopadzie Rada Polityki Pieniężenej  w grudniu ponownie podnioła stopy procentowe, tym razem o 0,50%. W sumie od września stopy procentowe wzrosły o  1,65 pkt. proc., do poziomu 1,75%.

Oznacza to, że raty kredytów będą wyższe, a stawka WIBOR, do której zależy oprocentowanie kredytów hipotecznych jest najwyższa od 7 lat i wynosi obecnie 2,27% (na dzień opracowania tekstu). W ciągu kilkunastu tygodniu mamy więc wzrost oprocentowania kredytów o 2%.

Zmiana WIBOR 3M ostatnie 10 lat.
Źródło: www.stooq.pl

Większość osób te zmiany odczuje pewnie po Nowym Roku, bo wtedy banki zaktualizują oprocentowanie do nowej stawki i wyślą swoim klientom harmonogram uwzgęldniający ostatnie zmiany, niestety nie będą one pozytywne.

Już wiosną tego roku pisałem, że dla modelowego kredytu na kwotę 500.000 zł na 30 lat, wzrost stóp o 1% oznacza wzrost raty o ok. 260 zł, więc obecnie wyniesie już ponad 500 zł miesięcznie.

Nie pomylę się chyba jeśli powiem, że dzisiaj gospodarczym tematem nr 1 w Polsce jest inflacja. I pewnie przez parę miesięcy jeszcze nim będzie dopóki z miesiąca na miesiąc będziemy się dowiadywać o jej wzroście.

Według prognoz szczyt inflacji mamy osiągnąć w I kwartale 2022, do tego czasu też spodziewane są podwyżki stóp procentowych, które mogą osiągnąć poziom między 2,5%-3,5%, więc to nie koniec wzrostu rat.

Potrzebujesz pomocy w uzyskaniu kredytu hipotecznego lub sprawdzeniu zdolności kredytowej? Napisz do mnie: hello@jakubluszczyk.pl

chętnych wciąż przybywa

Pomimo rosnących rat chętnych na zaciągnięcie kredytu hipotecznego wciąż nie brakuje. Według danych BIK:

"W listopadzie 2021 r. o kredyt mieszkaniowy wnioskowało łącznie 36,08 tys. potencjalnych kredytobiorców, w porównaniu do 31,71 tys. rok wcześniej – jest to wzrost o +13,8%. Jednak w porównaniu do października br. było ich mniej o 7,4%. Średnia wartość wnioskowanego kredytu w listopadzie br. wyniosła prawie 338 tys. zł i była wyższa o 12,6% w relacji do wartości z listopada 2020 r."

W sumie po 3 kwartałach 2021 banki udzieliły 192 tyś. sztuk kredytów na kwotę ponad 63,3 mld złotych, co już jest najwyższym wynikiem w historii - ile ten rekord wyniesie zobaczymy, ale szacuje się, że nawet 250 tyś. sztuk na kwotę ponad 80 mld złotych.

Nie zanosi się również na spadek cen nieruchomości.

Powodów jest kilka:

• rosnąca inflacja sprzyja inwestowaniu w nieruchomości
• możliwość budowania domów bez pozwolenia spowoduje dalszy wzrost cen gruntów oraz materiałów budowlanych
• gwarancja wkładu własnego dla potencjalnych kredytobiorców przez rząd
• mniejsza ilość oddawanych do użytku mieszkań przez deweloperów przy rosnącej podaży
• znaczący wzrost poziomu cen najmu mieszkań w całej Polsce

jak powstaje ranking?

Dla osób szukających najlepszego kredytu hipotecznego najwięszkszym problemem jest niepewność czy są w stanie dobrze porównać dostępne oferty i wybrać tą najkorzystniejszą dla siebie.

Aby ułatwić to zadanie jako doradca finansowy dysponuję specjalnym oprogramowaniem, które zbiera aktualne oferty z banków i umożliwia szczegółowe porównywanie pod kątem wysokości raty, oprocentowania, kosztów całkowitych kredytu oraz wielu innych parametrów. Jestem w stanie takie porównanie wygenerować w ciągu kilku minut.

Do przygotowania rankingu porównałem 72 ofert z 9 banków:

1. Alior Bank (8)
2. BNP Paribas (7)
3. Citi Handlowy (5)
4. ING Bank Śląski (11)
5. mBank (13)
6. Millennium (6)
7. Pekao S.A. (8)
8. PKO BP (9)
9. Santander (5)

TOP 10 KREDYTÓW Z WKŁADEM 10%

Poniżej znajdziesz zestawienie, które banki oferują najlepsze kredyty z wkładem własnym 10%.

Zestawienie zostało przygotowane na podstawie kosztu całkowitego, czyli łącznej kwoty kapitału, odestek i innych kosztów, które zapłacimy bankowi w okresie spłaty kredytu.

Nie zdziw się, że niektóre banki mogą się powtarzać, posiadają one różne oferty ze względu na to do jakiego sagmentu klientów zostaniemy zakwalifikowani, np. na podstawie wysokości wpływów na konto, posiadanych innych produktów (karta kredytowa, limit w ROR, lokata) lub w zależności, czy skorzystamy z ubezpieczenia oferowanego przez bank czy nie. Wpływa to na wysokość marży, od której zależy wysokość raty,  a zatem odestek, które będziemy musieli oddać do banku.

Założenia kalkulacji:

wartość nieruchomości 556.000 zł

wkład własny 10%

kwota kredytu 500.000 zł

okres spłaty 30 lat

raty równe

TOP 10 KREDYTÓW Z WKŁADEM 20%

Często moi klienci pytają "Czy lepiej mieć 10% czy 20% wkładu własnego?". Patrząc na liczby poniżej łatwo wyciągnąć wniosek, że zdecydowanie lepszą ofertę otrzymamy jeśli dysponujemy minimalnym wkładem własnym w wysokości 20%.

Banki od dawna oferują lepsze warunki dla klientów posiadających 20% wkładu własnego, który mogą liczyć na mniejsze oprocentowanie kredytu,  brak dodatkowych ubezpieczeń lub prowizji za udzielenie kredytu.

Dzięki temu posiadając 20% wkładu własnego mniejsza jest suma do całkowitej spłaty.

Założenia kalkulacji:

wartość nieruchomości 625.000 zł

wkład własny 20%

kwota kredytu 500.000 zł

okres spłaty 30 lat

raty równe

OFERTA DLA CIEBIE

Wybór najlepszej oferty kredytu zależy od wielu czynników. Jeśli aktualnie planujesz kupno nieruchomości i interesuję Cię jaki kredyt hipoteczny będzie najlepszy dla Ciebie, chętnie pomogę, w tym niełatwym zadaniu.

Przygotuję dla Ciebie porównanie ofert z uwzględnieniem Twoich indywidualnych preferencji i warunków. 

Możesz również skorzystać z mojej pomocy w uzyskaniu kredytu.

Zgodnie z ustawą o kredycie hipotecznym moja usługa jest bezpłatna, a wynagrodzenie otrzymuję od banku.

W trakcie ubiegania się o kredyt zazwyczaj składam dokumenty do 2-3 wspólnie wybranych banków, do których pomagam skompletować i przygotować niezbędne dokumenty, uzupełnić wnioski i przekazać do banku, dbam o wszystkie szczegóły do momentu podpisania umowy kredytowej i wypłaty kredytu.

Jeśli potrzebujesz pomocy zapraszamy do kontatku. Napisz e-mail na adres hello@jakubluszczyk.pl lub skontaktuj się ze mną pod numerem 535 060 042.

Jakub Łuszczyk